الأسئلة الشائعة حول Visa Direct

خدمة Visa Direct هي إمكانية معالجة في VisaNet تسمح بالتسليم الآمن والمريح في الوقت الواقعي¹ للأموال مباشرة إلى الحسابات المالية باستخدام بيانات اعتماد البطاقة. يستخدم عملاء Visa Direct هذه الإمكانية لتفعيل حالات استخدام² تشمل المدفوعات من شخص لشخص (P2P) وصرف الأموال، ودفع الفواتير، وإرسال التحويلات عبر الحدود مباشرة إلى بطاقة سحب آلي مؤهَّلة أو بطاقة مسبقة الدفع مؤهَّلة.

يغير التوقع المتزايد بإتاحة الوصول الفوري إلى المال الطريقة التي يرسل بها المستهلكون والتجار والشركات والمؤسسات المالية والحكومات المال والطريقة التي يستقبلونه بها. في عام 2017، استغرق 56% من حالات الصرف من يومين إلى 14 يومًا كي يستقبل المتلقون أموالهم⁴. وهذا يتيح الفرصة إلى ابتكار حلول جديدة للدفع إلى البطاقة. تمثل فرصة أمريكا الشمالية في تفعيل مدفوعات الوقت الواقعي 18.5 ترليون دولار أمريكي في حجم دفع قابل للتوجيه. وفيما يتعلق بالصرف وحده، ارتفع إجمالي الحجم بالدولار إلى 48%³، في غضون أربعة أعوام فقط بين 2014 و2018، ويبلغ الآن بشكل تقديري 12.5 ترليون دولار سنويًا. على مستوى العالم، يشكل صرف الأموال فرصة تقدر بمبلغ 80 ترليون دولار².

يمكن لعملاء Visa Direct أن يستخدموا معاملات تمويل الحساب (AFT) لسحب الأموال من حساب بطاقة مؤهَّل (وهذا يشبه معاملات الشراء العادية بالبطاقة) ومعاملات الائتمان الأصلية (OCT) لدفع الأموال إلى حساب بطاقة سحب آلي مؤهَّلة أو بطاقة مؤهَّلة مسبقة الدفع. فيما يلي مثالان محددان:

معاملات شخص لشخص (P2P)

• في معاملات شخص لشخص، يُسحب المال من حساب المرسِل باستخدام معاملة تمويل الحساب (AFT)، ثم يُدفع إلى حساب المتلقي باستخدام المعاملة الائتمانية الأصلية (OCT).

صرف الأموال: على سبيل المثال، شركة إلى مستهلك (B2C)، عمليات صرف الشركات الصغيرة (شركة إلى شركة B2B)، عمليات الصرف الحكومية (جهة حكومية إلى مستهلك G2C)

تحدث معاملات الصرف عندما ترسل الشركة/المؤسسة (المرسِل) المال إلى بطاقة السحب الآلي أو البطاقة مسبقة الدفع لحامل البطاقة باستخدام المعاملة الائتمانية الأصلية (OCT) مصدر المال هو الشركة/المؤسسة التي تنشيء المعاملة.

المعاملة الائتمانية الأصلية هي معاملة VisaNet يمكن استخدامها في إرسال أو "دفع" الأموال إلى حساب بطاقة مؤهَّلة، وينتج عن ذلك ائتمان الأموال في حساب حامل البطاقة.

معاملة تمويل الحساب (AFT) هي معاملة VisaNet تُستخدم في "سحب" الأموال من حساب بطاقة من أجل تمويل معاملة "دفع" ائتمانية أصلية إلى حساب مختلف، والذي قد يكون حساب حامل البطاقة أو حساب شخص آخر.

لأن Visa رائدة عالمية في مجال المدفوعات، فبإمكانها وحدها أن تستغل شبكتها الحالية المكونة من مؤسسات مالية وتجار وحسابات Visa حول العالم لمساعدة عملائها في توفير حلول نقل أموال آمنة ومريحة وموفرة للتكاليف. ولأن خدمة Visa Direct تستفيد من البنية الأساسية لشبكة مدفوعات Visa الحالية، فإن المنصة موفرة للتكاليف بدرجة كبيرة وآمنة وقابلة للتوسع في الأسواق العالمية.

على الشركات (المرسلين) أن يتصلوا بـ Visa عبر بوابة دفع أو معالج أو بنك مقتنٍ وسيحتاجون إلى أن يسألوا موفر خدمة الدفع عن التوقيت.

• تتفاوت التطبيقات والتوقيت حسب العميل ومستوى السعة التقنية والموارد.
• يجب أن يضم كل برنامج Visa Direct بنكًا مقتنيًا راعيًا. أول خطوة في أي برنامج Visa Direct هي تأسيس علاقة بالبنك الذي يقتني Visa وسيرعى البرنامج ويقدم رقم تعريف البنك (BIN) المقتني.
• فيما يتعلق ببوابات الدفع، أو المعالجين أو البنوك المقتنية (موفّري الحلول) المندمجين مع Visa، قد تتضمن العملية إدارة العناصر التالية. تصميم تجربة الشبكة/الهاتف: التقاط البطاقات المتوافقة مع PCI باستخدام واجهة برمجة التطبيقات (API)، وأداة أو بوابة ذات ملصق أبيض، وتنبيهات العملاء أو دعم الإشعارات
• إدارة المخاطر والأمان: مصادقة المستخدم، التعرف على العميل، التقاط تفضيلات الدفع، والبطاقة على رمز الملف
• خدمة العملاء: عمليات التعامل مع استفسارات العملاء أو المنازعات
• العمليات: عمليات تنفيذ إدارة الاستثناءات ودمج واجهة برمجة التطبيقات (API) لإرسال تعليمات الدفع إلى بوابة الدفع أو موفر المعالج. قد تشمل عملية التبديل من الشيكات الورقية إلى الدفع الرقمي.
• التمويل والخزانة: تحديث الأنظمة لضمان وجود أموال كافية متوفرة للتسوية باستخدام Visa. وهذا يشمل التعامل مع التقارير المالية وتمويل حسابات التسوية. قد يتطلب البنك المقتني حساب تسوية جديد.
• بالإضافة إلى الاتصال التقني بين العميل وبوابة الدفع والبنك المقتني، هناك عملية مشاركة موحدة تُستخدم في جميع البرامج الجديدة. عند الحاجة إلى إنشاء أرقام تعريف بنك (BIN) جديدة أو تجار جُدد، فقد تكون هناك حاجة إلى بعض الإعدادات التقنية.

يجب أن توافق Visa على برامج Visa Direct قبل إطلاق البرنامج. على البنوك المقتنية أن تحصل على الموافقة قبل إكمال نموذج معلومات برنامج ‏Visa Direct. يحدد نموذج معلومات البرنامج (PIF) نطاق منشأ البرنامج المقترح والضوابط ذات الصلة، بما في ذلك بعض المعلومات منها رقم تعريف البنك، ومعاملات البرنامج المحلية والعابرة للحدود، والمعالج وعملاء الجهات الخارجية وغيرهم. نموذج معلومات البرنامج (PIF) مطلوب في جميع برامج Visa Direct الجديدة ولإدخال أي تحديثات أو تغييرات في برامج Visa Direct الحالية.