استطلاع رأي في دولة الإمارات يكشف التزام المستهلكين بالثقافة المالية واستخدامهم المسؤول للائتمان

غالبية (75%) المشاركين في الاستطلاع من دولة الإمارات يمتلكون وعياً مالياً وتقديراً جيداً إلى حد ما لدرجاتهم الائتمانية
نصف (48%) المشاركين في الاستطلاع تقريباً قاموا بالإدخار وزادوا أرصدة حساباتهم المصرفية خلال الاثني عشر شهراً الماضية
أكثر من نصف المشاركين (52%) يعتقدون أن التقسيط قد يساعدهم في إدارة شؤونهم المالية

دبي، الإمارات العربية المتحدة؛ 5 يونيو، 2024: نشرت Visa، الشركة الرائدة عالمياً في مجال المدفوعات الرقمية والمدرجة في بورصة نيويورك بالرمز (V)، نتائج استطلاع الثقافة المالية 2024 والذي أجرته مؤخراً لتقييم مستويات المعرفة المالية للمستهلكين في دولة الإمارات العربية المتحدة واستكشاف خياراتهم في إدارة الائتمان والادخار والإنفاق.

رصد استطلاع آراء عينة متنوعة من المستهلكين الذكور والإناث ممن تتراوح أعمارهم بين 18-55 عاماً ويقيمون في إمارات دبي وأبوظبي والشارقة. وكشف الاستطلاع أن أكثر من نصف المشاركين من كافة الفئات العمرية واثقون من وضعهم المالي. وأبدت نسبة مماثلة من المشاركين وعياً مالياً جيداً لنفقاتهم؛ حيث قال 68% منهم إنهم يتابعون شؤونهم المالية عن كثب، فيما يضع 67% منهم أهدافاً مالية طويلة الأجل ويسعون جاهدين إلى تحقيقها.

وقالت الدكتورة سعيدة جعفر، المديرة الإقليمية لشركة فيزا ونائب الرئيس الأول لعملياتها في دول مجلس التعاون الخليجي: "بينما تسعى دولة الإمارات إلى مضاعفة مساهمة الاقتصاد الرقمي في ناتجها المحلي الإجمالي، نؤمن في Visa أن الاستخدام المسؤول للأموال هو السبيل الأمثل لتحقيق الاقتصاد المستدام. وقد أظهرت نتائج استطلاع الثقافة المالية لعام 2024 أن 64% من المشاركين يشعرون أن وضعهم المالي يحول دون قدرتهم على تحقيق أهداف مهمة. لذا، وبينما نحرص على تقديم حلول تساعد المستهلكين في الإمارات مثل خدمة التقسيط، يسرنا أن نتيح استطلاعنا الجديد هذا للنقاش حول الثقافة المالية في دولة الإمارات، ونلتزم بحفز الجهود الحكومية لرفع مستوى الوعي المالي في الدولة".

المعرفة المالية

قامت دراسة Visa للثقافة المالية بتقييم المشاركين استناداً إلى إلمامهم بالمفاهيم المالية بما في ذلك درجات الائتمان والقروض وأسعار الفائدة، وكيف تؤثر هذه العوامل على دخلهم:

قال حوالي 75% إنهم على دراية بدرجاتهم الائتمانية ومدى تأثيرها على وضعهم المالي. ومع ذلك، فإن 33% منهم فقط أبدوا إلماماً كاملاً بأسعار الفائدة.
50% من المشاركين على الأقل يعتبرون أنفسهم ملمّين بالشؤون المالية، وقال ما يزيد على نصف المشاركين (من كافة الفئات العمرية) إنهم واثقون من وضعهم المالي مستقبلاً.
33% من المشاركين قالوا إنهم لا يريدون الحصول على قرض في المستقبل القريب بدافع من رغبتهم في السيطرة على نفقاتهم ومدخراتهم.
أبدى 65% رغبتهم بمعرفة المزيد عن أساليب الادخار والاستثمار، و44% عن إعداد الميزانيات والتخطيط المالي، و38% عن إدارة الائتمان والدين.

الوضع المالي

رصد الاستطلاع عادات الإنفاق والادخار والاستثمار لدى المستهلكين في دولة الإمارات:

قال نصف (48%) المشاركين في الاستطلاع تقريباً إنهم زادوا أرصدة حساباتهم المصرفية خلال الاثني عشر شهراً الماضية.
قام 20% من المشاركين تقريباً بشراء منتجات استثمارية مالية غير صناديق التقاعد.
أنفق 40% نسبة أقل أو أقل بكثير من مستوى دخلهم خلال العام الماضي، بينما قال 37% إن نفقاتهم عادلت دخلهم.

الاستخدام المسؤول للتقسيط

مع تنامي اهتمام المستهلكين بخيارات الدفع بالتقسيط، عقدت Visa مؤخراً شراكة مع مصرف أبوظبي الإسلامي وبنك المشرق لإطلاق حل فيزا للتقسيط "VIS" للمستهلكين في دولة الإمارات. ويتيح هذا الحل لحاملي بطاقات Visa الائتمانية سداد المبلغ المستخدم من بطاقاتهم الائتمانية على دفعات متساوية لمساعدتهم على إدارة ميزانياتهم بشكل فعال وإجراء عمليات شراء أكبر دون عناء.

وخلافاً لبعض خيارات خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقاً" التي قد تكون متاحة للأفراد ممن لا يستوفون مؤهلات الائتمان التقليدي وفقاً للشروط والأحكام الخاصة بمزود الخدمة ومستوى تقبل المخاطرة، تم تصميم حل فيزا للتقسيط "VIS" للمستهلكين الذين يتمتعون بالجدارة الائتمانية بما يتماشى مع التزام Visa بالابتكار المسؤول.

كشف استطلاع Visa آراء المستهلكين بشأن الاستخدام المسؤول للتقسيط:

يفكر 67% من المشاركين ملياً في قدرتهم على تحمل التكاليف قبل شراءهم لشيء ما. وقال حوالي 16% منهم إنهم يستخدمون خدمة" اشترِ الآن وادفع لاحقاً"، بينما يقوم 6% بتقسيط مشترياتهم عبر بطاقات الائتمان.
يعتقد 64% من المشاركين في الاستطلاع أن وضعهم المالي يحول دون قدرتهم على تحقيق أهدافهم المهمة، وأبدوا اهتمامهم بالحلول الائتمانية المرنة التي من شأنها تمكين الاستخدام المسؤول للتقسيط.
يعتقد 52% أن التقسيط يساعدهم في إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل.
يفضّل 31% من المشاركين استخدام البطاقات الائتمانية لدفع قيمة مشترياتهم من الأجهزة الإلكترونية، بينما يميل 9% منهم لاستخدام خطط "اشترِ الآن وادفع لاحقاً"، ويفضل 4% يفضلون خطط الأقساط باستخدام البطاقات الائتمانية.
يفضل 43% من المستهلكين خيارات الدفع بالتقسيط لسداد المشتريات عالية القيمة مثل الأجهزة الالكترونية أو الهواتف المحمولة، ويميل الكثيرون منهم إلى استخدام خطط التقسيط لتغطية النفقات الطارئة مثل الفواتير الطبية أو الصيانة العاجلة للسيارات (28%)، والأحداث الرئيسية في الحياة مثل حفلات الزفاف أو شراء منزل (29%)، أو التعليم (32%)، أو قضاء الإجازات (24%).

للحصول على نصائح ومصادر للثقافة المالية اضغط هنا.